디딤돌 대출 조건 — 소득 6천만원(신혼 8,500만원), 금리 2.85~4.15%, 한도 정리

디딤돌 대출은 무주택 서민이 집을 살 때 주택도시기금에서 시중은행보다 낮은 금리로 빌려주는 정책 대출이에요. 생애 처음 집을 사거나 신혼부부라면 기준이 완화돼요. 다만 최근 몇 년 사이 한도와 LTV 기준이 여러 번 바뀌었기 때문에, 아래 내용은 2026년 10월 기준 안내로 보고 신청 직전에 기금 누리집이나 은행에서 꼭 다시 확인하세요.

기본 자격

• 무주택 세대주(세대원 전원 무주택)
• 부부 합산 연소득 기준 이하
• 순자산 기준 이하(2026년 약 5억1천만원 안팎, 매년 조정)
• 대상 주택: 주거 전용면적 85㎡ 이하(수도권 외 읍·면은 100㎡ 이하), 주택가격 5억원 이하(신혼·2자녀 이상은 6억원 이하)

소득 기준

대상	부부 합산 연소득
일반	6,000만원 이하
생애최초 주택 구입	7,000만원 이하
2자녀 이상 가구	7,000만원 이하
신혼가구(혼인 7년 이내)	8,500만원 이하

한도와 LTV

대상	상품 한도
일반	2억원
생애최초	2억4천만원
신혼·2자녀 이상	3억2천만원

실제 한도는 상품 한도와 주택가격 × LTV 중 작은 금액이에요. LTV는 기본 70%이고, 생애최초는 지역에 따라 더 높게 인정되기도 하지만 수도권·규제지역은 70%가 적용된다는 안내가 많아요. 여기에 DTI(총부채상환비율) 심사도 거쳐요.

예를 들어 수도권 5억원 주택을 신혼부부가 산다면 5억 × 70% = 3.5억원이지만 상품 한도가 3.2억원이라 3.2억원이 상한이 돼요.

금리

• 2026년 기준 소득 구간과 대출 기간(1030년)에 따라 **연 2.854.15%** 수준
• 신혼, 생애최초, 다자녀 등 우대금리를 받을 수 있어요(중복 한도 있음).
• 고정금리와 5년 단위 변동금리 중 선택할 수 있어요.
• 금리는 시장 상황에 따라 수시로 바뀌어요.

신생아 특례대출과 비교

출산한 지 2년 이내 아이가 있다면 신생아 특례 디딤돌 대출을 먼저 확인하세요. 소득 기준이 더 넓고 금리가 더 낮은 경우가 많아요. 자세한 조건은 신생아 특례대출 조건에 정리했어요.

신청 순서

1. 주택도시기금 누리집에서 자격 모의 진단
2. 매매계약 체결(대출 가능 여부를 먼저 확인한 뒤 계약하는 게 안전해요)
3. 취급 은행(우리·국민·신한·농협·하나 등)에 신청 또는 기금 누리집 온라인 신청
4. 심사(소득·자산·주택 가격·DTI)
5. 잔금일에 실행

잔금일 기준 최소 2~3주 전에는 신청하는 게 좋아요. 서류 보완으로 늦어질 수 있어요.

주의할 점

• 대출 후 1개월 안에 전입하고 1년 이상 실거주해야 해요.
• 대출 기간 중 다른 주택을 추가로 사면 대출이 회수될 수 있어요.
• 전세대출을 쓰고 있다면 상환 계획을 미리 세워야 해요.
• 소득은 증빙 서류 기준이라, 성과급이 많았던 해는 소득이 높게 잡힐 수 있어요.

전세로 먼저 살 계획이라면 버팀목 전세자금대출 조건도 함께 보세요.

자주 묻는 것

청약통장이 있어야 하나요? 디딤돌 대출 자체에 청약통장이 필수는 아니에요. 다만 청년 주택드림 청약통장 가입자는 별도 연계 대출을 확인해 볼 만해요 → 청년주택드림 청약통장

아파트가 아니어도 되나요? 면적과 가격 기준을 충족하면 빌라·연립·단독주택도 가능해요. 다만 주택가격 산정 방식(시세·감정가)이 달라질 수 있어요.

예를 들어 보면

혼인 3년 차 맞벌이 부부(합산 소득 7,800만원)가 경기도의 4억5천만원 아파트를 산다면, 신혼가구 소득 기준(8,500만원) 안이라 디딤돌 대출 대상이에요. 4.5억 × 70% = 3억1,500만원이 한도 상한이 되고, 소득 구간상 금리는 4% 안팎에서 우대금리를 빼고 정해져요. 같은 부부에게 1년 전 태어난 아이가 있다면 신생아 특례대출 금리와 꼭 비교해 보세요.