청년도약계좌 끝났는데, 청년 목돈 만들기 지금은 뭐예요

“청년도약계좌 가입하려는데 어떻게 해요?“라는 질문이 아직 많은데, 신규 가입은 2025년 말로 끝났어요. 대신 2026년 6월 청년미래적금이 새로 나왔어요. 기간은 5년에서 3년으로 짧아졌고, 정부가 얹어 주는 돈은 비율 방식으로 바뀌었어요. 새로 가입하려는 사람과 기존 도약계좌 가입자가 각각 무엇을 보면 되는지 정리했어요.

두 상품 비교

구분	청년도약계좌	청년미래적금
신규 가입	2025년 12월 31일 종료	2026년 6월 출시
만기	5년	3년
월 납입	최대 70만원	최대 50만원
정부 지원	소득 구간별 기여금	납입액의 6%(일반형)·12%(우대형)
이자 과세	비과세	비과세
중복 가입	불가	불가

청년미래적금 가입 대상

• 나이: 만 19~34세. 병역을 이행했다면 최대 6년까지 나이 계산에서 빼 줘요.
• 일반형: 개인 연소득 6,000만원 이하(또는 연매출 3억원 이하 소상공인) + 가구소득 기준중위소득 200% 이하
• 우대형: 연소득 3,600만원 이하 중소기업 재직자·신규 취업자, 또는 연매출 1억원 이하 소상공인 + 가구소득 중위소득 150% 이하

소득이 전혀 없는 취업준비생은 가입 요건을 채우기 어려워요. 취업 후 소득이 생기면 다음 가입 회차를 노리면 돼요.

얼마나 모이나요

월 50만원을 3년(36회) 꼬박 넣는다고 해 볼게요.

구분	원금	정부기여금	합계(이자 제외)
일반형(6%)	1,800만원	108만원	1,908만원
우대형(12%)	1,800만원	216만원	2,016만원

여기에 은행 금리(출시 당시 연 7~8% 수준 제시)에 따른 이자가 비과세로 붙어요. 금융위원회는 이를 합친 실질 가입 효과를 일반형 최대 연 13%대, 우대형 최대 연 19%대로 설명했어요. 다만 금리는 은행과 시점, 우대 조건 충족 여부에 따라 달라지고, 적금 금리는 매달 넣은 돈의 기간이 달라 실제 이자가 예금보다 적게 느껴진다는 점도 감안하세요.

가입 일정

첫 가입은 이렇게 진행됐어요.

1. 신청: 2026년 6월 22일~7월 3일(첫 주는 출생연도 끝자리 5부제), 취급기관 14곳 앱에서 서류 없이 비대면
2. 심사: 7월 6~24일, 소득·가구소득 확인
3. 계좌 개설: 7월 27일~8월 7일

이후 가입 회차는 금융위원회·서민금융진흥원 공고로 안내돼요. 알림을 켜 두면 놓치지 않아요.

기존 도약계좌 가입자라면

• 유지: 도약계좌는 5년 만기까지 기여금과 비과세 혜택이 그대로예요. 만기가 가깝다면 유지하는 게 대체로 유리해요.
• 갈아타기: 청년미래적금 첫 가입 기간(2026년 6~8월) 에 한해, 미래적금 가입 절차를 먼저 밟은 뒤 도약계좌를 특별중도해지하고 갈아탈 수 있었어요. 특별중도해지는 그동안 넣은 돈의 기여금과 비과세 혜택을 인정받는 방식이에요.
• 일반 중도해지 주의: 특례 사유 없이 해지하면 기여금과 비과세 혜택을 잃을 수 있어요. 급하게 돈이 필요하면 해지 전에 적금 담보대출이나 부분 인출 가능 여부를 먼저 확인하세요.

체크리스트

• 만 나이와 병역 기간 반영 여부
• 연소득(직전 과세연도)과 가구소득 기준
• 우대형 조건(중소기업 재직·신규 취업·소상공인)
• 다음 가입 회차 공고 알림
• 기존 도약계좌 가입자는 유지 조건과 만기일 확인

소득이 낮은 근로 청년이라면 정부가 더 크게 매칭해 주는 청년내일저축계좌도 함께 비교해 보세요.

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